等額本金還款方式是什么

來源：查字典理財網(wǎng)  發(fā)布時間： 2017-04-20

  等額本金還款方式比較簡單，顧名思義，這種方式下，每次還款的本金還款數(shù)是一樣的，下面就讓小編具體為你們介紹一下等額本金還款方式是什么吧。

  等額本金還款方式的計算方式

  當月本金還款=總貸款數(shù)還款次數(shù)

  當月利息=上月剩余本金月利率

  =總貸款數(shù)(1-(還款月數(shù)-1)還款次數(shù))月利率

  當月月還款額=當月本金還款+當月利息

  =總貸款數(shù)(1還款次數(shù)+(1-(還款月數(shù)-1)還款次數(shù))月利率)

  總利息=所有利息之和

  =總貸款數(shù)月利率(還款次數(shù)-(1+2+3+。。。+還款次數(shù)-1)還款次數(shù))

  其中1+2+3++還款次數(shù)-1是一個等差數(shù)列，其和為(1+還款次數(shù)-1)(還款次數(shù)-1)/2=還款次數(shù)(還款次數(shù)-1)/2

  所以，經(jīng)整理后可以得出：

  總利息=總貸款數(shù)月利率(還款次數(shù)+1)2

  由于等額本金還款每個月的本金還款額是固定的，而每月的利息是遞減的，因此，等額本金還款每個月的還款額是不一樣的。開始還得多，而后逐月遞減。

  等額本息和等額本金的區(qū)別

  我們以貸款一百萬，計劃20年還清為例：

  當我們選擇等額本息還款方式，20年一共還了：

  月平均還款額還款月數(shù)

  7485240=179.64(萬元)

  當我們選擇等額本金還款方式，20年一共還了：

  月平均還款額還款月數(shù)

  「(9625+4189)2」240=165.768(萬元)

  最終還款總額相差接近14萬元。

  另外，上面這張圖中，紅色的部分是還款的利息，藍色的部分是還款的本金。在等額本息還款的方式下，等到第8年，每月還款額中的本金和利息才等額。也就是說，前8年你還的錢，大部分是銀行利息，而本金還的較少。

  等到還款期限一半的時候，利息已經(jīng)在前10年還的差不多了，即便你10年后資金寬裕，可以提前還貸了，但后面剩的基本是本金，利息很少，提前還貸已經(jīng)沒有太大的意義了。

  這樣，銀行就保證了利息收益，實現(xiàn)了利益的最大化。

  等額本金還款方式適合人群

  按等額本金方式還款，雖然還款總額較少，但因為在前期的還款額度較大，而后逐月遞減，尤其對于一些剛參加工作不久的年輕人來說，還款壓力會非常大。

  所以這種方式比較適合平時現(xiàn)金流就比較寬裕的人群，當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會慢慢減少。

  采用等額本息方式還款，雖然還款總額多，但每月的還款額度相同，所以比較適宜平時現(xiàn)金不寬裕，但有固定收入的人群。

  特別對于年輕人來說，隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升，這樣的還款方式不會對生活品質造成太大的影響。