試論商業(yè)銀行的設(shè)立條件及程序。
設(shè)立條件：
我國《商業(yè)銀行法》第12條規(guī)定了設(shè)立商業(yè)銀行的條件：第一，有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程;第二，符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額;第三，有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員;第四，有健全的組織機構(gòu)和管理制度;第五，有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。
按照銀監(jiān)會的現(xiàn)行規(guī)章，商業(yè)銀行法人機構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
(1)籌建階段
籌建商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會提交籌建申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。發(fā)起人應(yīng)提交《商業(yè)銀行法》第14條規(guī)定的申請文件、資料：①申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的商業(yè)銀行的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等;②可行性報告;③銀監(jiān)會規(guī)定提交的其他文件、資料。銀監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。籌建組應(yīng)在籌建期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
(2)開業(yè)申請與審批
商業(yè)銀行籌建完畢，應(yīng)向銀監(jiān)會提交開業(yè)申請，銀監(jiān)會審查符合規(guī)定的，申請人填寫正式申請表，提交《商業(yè)銀行法》第15條規(guī)定的文件資料，包括：
①銀行的章程草案;
②擬任職
的董事、高級管理人員的資格證明;
③法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明;
④股東名冊及其出資額、股份;
⑤持有注冊資本5%以上的大股東的資信證明和有關(guān)資料;
⑥經(jīng)營方針和計劃;
⑦營業(yè)場所、安全防范措施以及與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料;
⑧銀監(jiān)會規(guī)定的其他文件和資料等。
中國銀監(jiān)會自受理之日起兩個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。核準(zhǔn)的，頒發(fā)金融許可證。
(3)開業(yè)登記
商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，該機構(gòu)應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提出開業(yè)延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。商業(yè)銀行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
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