金融破綻とシステム改革

　　きんゆうききたいおうかいぎ 「金融危機(jī)対応會(huì)議」

　　首相を議長(zhǎng)とし，官房長(zhǎng)官，金融擔(dān)當(dāng)特命相，財(cái)務(wù)相，日銀総裁らで構(gòu)成し，金融危機(jī)管理の基本方針などを決定する機(jī)関.

　　→內(nèi)閣府

　　きんゆうシステムかいかくほう 「金融システム改革法」

　　正稱，金融システム改革のための関係法律の整備等に関する法律。金融ビッグバン推進(jìn)のため銀行法，保険業(yè)法，証券取引法などの一連の法改正を伴い 1998 年（平成 10）制定。新しい投資信託商品や銀行等による投資信託の窓口販売の導(dǎo)入，株式売買委託手?jǐn)?shù)料や損害保険料率の自由化，ディスクロージャー制度の整備拡充，利用者保護(hù)のため投資者保護(hù)基金と保険契約者保護(hù)機(jī)構(gòu)の創(chuàng)設(shè)などが行われた。

　　きんゆうちょう 「金融庁」

　　金融監(jiān)督庁を母體に，大蔵省金融企畫(huà)局を統(tǒng)合し，民間金融機(jī)関の検査監(jiān)督に加え，金融制度の企畫(huà)立案等の事務(wù)を取り扱う。2000 年（平成 12）7 月，金融再生委員會(huì)の下に発足，01 年金融再生委員會(huì)の廃止に伴い事務(wù)を引き継ぎ，內(nèi)閣府の外局に移行。

　　→內(nèi)閣府

　　→中央省庁再編

　　きんゆうもちかぶがいしゃ 「金融持ち株會(huì)社」

　　金融機(jī)関の株式を所有する持ち株會(huì)社。日本では獨(dú)占禁止法により禁止されていたが，「日本版ビッグバン」の一環(huán)として 1998 年（平成 10）以降認(rèn)められた。

　　けっさいせいよきん 「決済性預(yù)金」

　　企業(yè)や個(gè)人が決済に用いる預(yù)金。

　　→決済用預(yù)金

　　→流動(dòng)性預(yù)金

　　こうてきしきん 「公的資金」

　　政府，日本銀行や地方公共団體などからの融資や出資のこと。（1）預(yù)金保険機(jī)構(gòu)による破綻銀行救済のための資金贈(zèng)與や融資，（2）日本銀行による特別融資，（3）都道府県による資金援助，（4）簡(jiǎn)易保険年金による株式買い，（5）一般會(huì)計(jì)による政府投資資金，（6）財(cái)投資金による低利融資などをいう。

　　サービサー 「servicer」

　　金融機(jī)関や一般會(huì)社の債権を譲り受けたり，委託を受けて回収管理する専門會(huì)社。債権回収會(huì)社。

　　→債権管理回収業(yè)法

　　システミックリスク 「systemic risk」

　　金融機(jī)関などの決済システムが，部分的な決済不能狀態(tài)から波及して，全體的に決済不能狀態(tài)に陥るリスク。

　　しんようしゅうしゅく 「信用収縮」

　　金融市場(chǎng)で取引が停滯したり，資金供給が細(xì)る現(xiàn)象。金融機(jī)関が不良債権処理や自己資本比率引上げなどから，貸付金の回収や貸出しを控えることで引き起こされる現(xiàn)象。

　　せいりかいしゅうきこう 「整理回収機(jī)構(gòu)」

　　住宅金融債権管理機(jī)構(gòu)と整理回収銀行が統(tǒng)合し，1999 年（平成 11）設(shè)立。破綻金融機(jī)関の不良債権だけでなく，破綻前の金融機(jī)関から債権の買い取り，回収ができることが特徴。日本版 RTC.RCC.

　　セーフティーネット 「safety net」

　　一部での故障や破綻がシステムや社會(huì)全體に波及するのを防ぐ安全裝置。金融機(jī)関の破綻が広がらないよう中央銀行が保証したり，預(yù)金に保険がかけられていることや雇用保険などがその例。

　　そうきぜせいそち 「早期是正措置」

　　金融機(jī)関の経営悪化に対して監(jiān)督當(dāng)局が破綻防止のため早期に対応する制度。金融機(jī)関の自己資本比率の低下の狀況に応じて，監(jiān)督當(dāng)局である金融庁が業(yè)務(wù)改善計(jì)畫(huà)の提出や業(yè)務(wù)の制限などを命じることにより，是正を指導(dǎo)する。1998 年（平成 10）から施行。

　　ソルベンシーマージン 「solvency margin」

　　保険會(huì)社の支払い余力を示す指標(biāo)。保険會(huì)社の自己資本と，保険金支払いや會(huì)社の資産運(yùn)用リスクなどから算出した數(shù)値。経営の安全性を示す。

　　そんしつほてん 「損失補(bǔ)填」

　　株式債券など有価証券の売買で生じた投資家の損失を，証券會(huì)社が事後に補(bǔ)填すること。1992 年（平成 4）証券取引法の改正により，その禁止が明文化された。

　　→飛ばし

　　とくべつこうてきかんり 「特別公的管理」

　　事実上破綻した金融機(jī)関を金融再生法に基づいて一時(shí)國(guó)有化すること。管理下でも業(yè)務(wù)はそれ以前と変わらず，國(guó)は預(yù)金者，健全な借り手を保護(hù)しながら不良債権処理を進(jìn)め，譲渡先を選定する。一時(shí)國(guó)有化。

　　ビッグバン 「big bang」

　?。?）宇宙の初めに起こり，現(xiàn)在の膨張宇宙に至ったと説く，大爆発のこと。この説では，宇宙が有限時(shí)間の過(guò)去において非常に高溫高密な狀態(tài)から爆発的に膨張を始めたとし，急激な溫度降下の過(guò)程で素粒子の生成分化の経過(guò)を解明することを試みる。膨張宇宙宇宙背景放射はビッグ-バンを裏づける観測(cè)結(jié)果である。

　?。?）日本の金融市場(chǎng)の活性化を目的とする，金融分野の規(guī)制緩和，完全自由化を中心とした大規(guī)模な改革の俗稱。イギリスのそれに倣って，2001 年（平成 13）までに段階的に実施。

　　〔イギリスの 1986 年の証券市場(chǎng)改革の際にその衝撃の大きさを宇宙の大爆発にたとえて使われるようになった〕

　　ブリッジバンク 「bridge bank」

　　経営破綻した金融機(jī)関の債権債務(wù)の処理のために，預(yù)金保険法に基づいて設(shè)立される銀行。処理を終了するまでの期間（最長(zhǎng) 3 年）に譲渡先が見(jiàn)つからない場(chǎng)合は清算される。2001 年（平成 13）3 月までは金融再生法により設(shè)立され，同年 4 月以降は預(yù)金保険法に基づき設(shè)立される。つなぎ銀行。承継銀行。

　　〔02 年 3 月，日本承継銀行が初のブリッジ-バンクとして設(shè)立された〕

　　→日本承継銀行

　　ふりょうさいけん 「不良債権」

　　企業(yè)などが保有する債権のうち，元本や利息の回収が不能，または懸念されるものや元利金の返済が遅れているものなど。特に，金融機(jī)関のものをいう。

　　〔一般的に銀行の不良債権という場(chǎng)合，金融検査マニュアルを基準(zhǔn)に行われる自己査定によるものをいう〕

　　→開(kāi)示債権

　　→リスク管理債権

　　→分類債権

　　→自己査定

　　→金融検査マニュアル

　　ペイオフ 「payoff」

　　金融機(jī)関が破綻（はたん）した場(chǎng)合に，預(yù)金が全額払い戻されないこと。預(yù)金保険機(jī)構(gòu)が預(yù)金者に預(yù)金額の一定額を限度に保険金を支払うことをいう。1996 年（平成 8）の預(yù)金保険法改正で 2001 年 3 月末までの間，預(yù)金の全額保護(hù)が決められ，ペイオフ解禁が 5 年間凍結(jié)された。さらに，2000 年改正でペイオフ解禁の期限が 1 年間延長(zhǎng)され，定期預(yù)金などは 2002 年 3 月まで，普通預(yù)金などは 2003 年 3 月まで全額保護(hù)され，それ以降は 1000 萬(wàn)円までの預(yù)金とその利子を限度とするとしていた。しかし，02 年 4 月の定期預(yù)金などのペイオフ解禁後，定期性預(yù)金から流動(dòng)性預(yù)金へ，中小金融機(jī)関から大手銀行への資金移動(dòng)が広がったことから，金融決済システムの保護(hù)を理由に，02 年 10 月，普通預(yù)金などのペイオフ解禁が 05 年 4 月まで延期された。

　　〔ペイオフ解禁によって，銀行には情報(bào)開(kāi)示が，預(yù)金者には自己責(zé)任が求められることになった。また，02 年 9 月，ペイオフ解禁後の対策として決済用預(yù)金の創(chuàng)設(shè)が答申された〕

　　→決済用預(yù)金

　　モラルハザード 「moral hazard」

　　道徳的危険。たとえば，金融機(jī)関や預(yù)金者，企業(yè)が節(jié)度を失った利益追求に走ることをいう。また，自宅に放火するなど保険金詐欺の発生する危険性をいう。倫理の欠如。

　　よきんほけんきこう 「預(yù)金保険機(jī)構(gòu)」

　　預(yù)金者保護(hù)を目的に 1971 年（昭和 46）に設(shè)立された特殊法人。破綻した金融機(jī)関に代わって預(yù)金者に一定限度での支払いをする。

　　リスクかんりさいけん 「リスク管理債権」

　　銀行や信用金庫(kù)などの預(yù)金取り扱い金融機(jī)関が 1998 年（平成 10）3 月決算より銀行法等に基づき，順次，公表を始めた不良債権。破綻先債権，延滯債権，元利払いが 3 か月以上延滯している債権，貸出條件緩和債権をいう。従來(lái)の全國(guó)銀行協(xié)會(huì)連合會(huì)統(tǒng)一基準(zhǔn)からより厳しいアメリカ証券取引委員會(huì)に準(zhǔn)じた。

　　〔債務(wù)者単位で財(cái)務(wù)経営狀況を基準(zhǔn)に査定する開(kāi)示債権と違い，貸出金単位で返済狀況を基準(zhǔn)に査定しているが，一部では開(kāi)示債権と同じ?jìng)鶆?wù)者単位でも行われている〕

　　→不良債権

　　→開(kāi)示債権

　　りゅうどうせいよきん 「流動(dòng)性預(yù)金」

　　企業(yè)や個(gè)人が決済に用いたり，當(dāng)面の営業(yè)資金，生活資金が保管されている預(yù)金。定期性預(yù)金に対していう普通預(yù)金，當(dāng)座預(yù)金など。

　　〔ペイオフ解禁で，日々の入出金や決済に利用される預(yù)金の取り扱いが問(wèn)題とされ，決済用預(yù)金の導(dǎo)入が答申された〕

　　→決済用預(yù)金

　　BIS 規(guī)制

　　銀行の健全性確保や競(jìng)爭(zhēng)の公平性の確保を目的として，BIS が定めた民間銀行の自己資本比率に関する國(guó)際的な統(tǒng)一規(guī)制。狹義には 1988 年合意し，92 年末（邦銀は 93 年 3 月末）以降適用された，保有資産を信用リスクでウエート付けした総資産を用いる BIS 基準(zhǔn)自己資本比率規(guī)制をさす。その後，保有株式金利為替などの相場(chǎng)変動(dòng)で生じる市場(chǎng)リスクに関し管理強(qiáng)化およびリスクに対応した自己資本の積み増しなどを必要とする第二次 BIS 規(guī)制（BIS マーケット-リスク規(guī)制）を 1997 年末から（邦銀は 98 年 3 月末）適用，現(xiàn)在は新 BIS 規(guī)制策定が進(jìn)められている。

　　→BIS

　　→BIS 基準(zhǔn)自己資本

　　→BIS 基準(zhǔn)自己資本比率

　　→新 BIS 規(guī)制

　　→リスク-ウエート

　　P&A ［purchase and assumption］

　　資産負(fù)債の継承。金融機(jī)関の破綻処理に際し，破綻金融機(jī)関を買い取る銀行がその資産や負(fù)債を継承する，営業(yè)譲渡方式の破綻処理。監(jiān)督當(dāng)局は経営危機(jī)の金融機(jī)関の経営狀況を事前に把握，水面下で譲渡先を決める。破綻公表後すぐ営業(yè)を引き継ぐことでペイオフを避け，預(yù)金支払いなどに支障が生じないようにする。アメリカで普及している。

　　RTC ［Resolution Trust Corporation］

　　アメリカの整理信託公社。貯蓄金融機(jī)関の経営破綻に対して救済管理を行う。1989 年設(shè)立。1995 年業(yè)務(wù)終了。